• 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》全文 不要轻易放弃。学习成长的路上,我们长路漫漫,只因学无止境。


      非银行领取机关网络领取营业治理体式格局

    第一章总则

      第一条为尺度非银行领取机关(如下简称领取机关)网络领取营业,防备领取危险,庇护当事人正当万博亚洲安全,万博亚洲安全吗,谁有万博官方网址?权利,遵照《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机关领取办事治理体式格局》(中国人民银行令〔2010〕第2 号发布)等划定,制订本体式格局。

      第二条领取机关处置网络领取营业,合用本体式格局。本体式格局所称领取机关是指依法失掉《领取营业答应证》,获准治理互联网领取、挪动德律风领取、固定德律风领取、数字电视领取等网络领取营业的非银行机关。本体式格局所称网络领取营业,是指收款人或付款人经由进程计算机、挪动终端等电子设施,依托公众网络信息零碎近程发动领取指令, 且付款人电子设施不与收款人特定专属设施交互,由领取机关为收付款人供应货泉资金转移办事的运动。本体式格局所称收款人特定专属设施,是指专门用于买卖收款, 在买卖进程中与领取机关营业零碎交互并介入天生、传输、处置领取指令的电子设施。

      第三条领取机关该当遵循主要办事电子商务生长和为社会供应小额、快速、便民小微领取办事的宗旨,基于客户的银行账户或遵照本体式格局划定为客户开立领取账户供应网络领取办事。本体式格局所称领取账户,是指失掉互联网领取营业答应的领取机关,遵照客户的实在志愿为其开立的,用于记载预支买卖资金余额、客户凭以发动领取指令、反应买卖明细信息的电子簿记。领取账户不得透支,不得出借、出租、发售,不得哄骗领取账户处置或协助别人处置不法运动。

      第四条领取机关基于银行卡为客户供应网络领取办事的,该当实行银行卡营业相干监禁划定和银行卡行业尺度。领取机关对特约商户的拓展与治理、营业与危险治理该当实行《银行卡收单营业治理体式格局》(中国人民银行布告〔2013〕第9 号发布)等相干划定。领取机关网络领取办事涉及跨境人民币结算和外汇领取的,该当实行中国人民银行、国度外汇治理局相干划定。领取机关该当依法维护当事人正当权利,遵照反洗钱和反恐惧融资相干划定,实行反洗钱和反恐惧融资使命。

      第五条领取机关遵照中国人民银行无关划定接收分类评估,并实行照应的分类监禁体式格局。

    第二章客户治理

      第六条领取机关该当遵循“理解你的客户”原则,树立健全客户身份辨认机制。领取机关为客户开立领取账户的,该当对客户实行实名制治理,挂号并采纳无效体式格局验证客户身份基本信息,按划定核对无效身份证件并保管无效身份证件复印件或影印件,树立客户独一辨认编码,并在与客户营业关连存续时期采纳连续的身份辨认体式格局,确保无效核实客户身份及其实在志愿,不得开立匿名、假名领取账户。

      第七条领取机关该当与客户签署办事和谈,商定单方责任、权利和使命,至多明白营业划定规矩(包孕但不限于营业功效和流程、身份辨认和买卖验证体式格局、资金结算体式格局等),免费名目和尺度,查问、错误争议及赞扬等办事流程和划定规矩,营业危险和不法运动防备及处置体式格局,客户失落责任分辩和赔付划定规矩等内容。领取机关为客户开立领取账户的,还应在办事和谈中以明显体式格局示知客户,并采纳无效体式格局确认客户充足晓得并明晰理解如下内容:“领取账户所记载的资金余额不同于客户本人的银行贷款,不受《贷款保险条例》庇护,其实质为客户拜托领取机关保管的、一切权归属于客户的预支代价。该预支代价对应的货泉资金虽然属于客户,但不以客户本人表面寄存在银行,而是以领取机关表面寄存在银行,而且由领取机关向银行发动资金挑唆指令。”领取机关该当确保和谈内容明晰、易懂,并以明显体式格局提醒客户留意与其有严重好坏关连的事项。

      第八条失掉互联网领取营业答应的领取机关,经客户自动提出请求,可为其开立领取账户;仅失掉挪动德律风领取、固定德律风领取、数字电视领取营业答应的领取机关,不得为客户开立领取账户。领取机关不得为金融机关,以及处置信贷、融资、理财、包管、信任、货泉兑换等金融营业的其余机关开立领取账户。

    第三章营业治理

      第九条领取机关不得运营或变相运营证券、保险、信贷、融资、理财、包管、信任、货泉兑换、现金存取等营业。

      第十条领取机关向客户开户银行发送领取指令,扣划客户银行账户资金的,领取机关和银行该当实行如下要求:(一)领取机关该当事前或在首笔买卖时自立辨认客户身份并别离失掉客户和银行的和谈受权,赞同其向客户的银行账户发动领取指令扣划资金;(二)银行该当事前或在首笔买卖时自立辨认客户身份并与客户间接签署受权和谈,明白商定扣款合用规模和买卖验证体式格局,设立与客户危险承受能力相匹配的单笔和单日累计买卖限额,许诺无前提全额承当此类买卖的危险失落后行5赔付责任;(三)除单笔金额不超过200 元的小额领取营业,公众事业缴费、税费交纳、信用卡还款等收款人固定而且按期发生的领取营业,以及合乎第三十七条划定的景遇之外,领取机关不得取代银行举行买卖验证。

      第十一条领取机关应遵照客户身份对同一客户在本机关开立的一切领取账户举行关联治理,并遵照如下要求对团体领取账户举行分类治理:(一)对以非背靠背体式格局经由进程至多一个正当保险的内部渠道举行身份基本信息验证,且为初次在本机关开立领取账户的团体客户,领取机关能够

    呐喊为其开立Ⅰ类领取账户,账户余额仅可用于生产和转账,余额付款买卖自账户开立起累计不超过1000 元(包孕领取账户向客户本人同名银行账户转账);(二)对领取机关自立或拜托配合机关以背靠背体式格局核实身份的团体客户,或以非背靠背体式格局经由进程至多三个正当保险的内部渠道举行身份基本信息多重交叉验证的团体客户,领取机关能够

    呐喊为其开立Ⅱ类领取账户,账户余额仅可用于生产和转账,其一切领取账户的余额付款买卖年累计不超过10 万元(不包孕领取账户向客户本人同名银行账户转账);(三)对领取机关自立或拜托配合机关以背靠背体式格局核实身份的团体客户,或以非背靠背体式格局经由进程至多五个正当保险的内部渠道举行身份基本信息多重交叉验证的团体客6户,领取机关能够

    呐喊为其开立Ⅲ类领取账户,账户余额能够

    呐喊用于生产、转账以及购置投资理财等金融类产物,其一切领取账户的余额付款买卖年累计不超过20 万元(不包孕领取账户向客户本人同名银行账户转账)。客户身份基本信息内部验证渠道包孕但不限于当局部门数据库、商业银行信息零碎、商业化数据库等。此中,经由进程商业银行验证团体客户身份基本信息的,应为Ⅰ类银行账户或信用卡。

      第十二条领取机关治理银行账户与领取账户之间转账营业的,相干银行账户与领取账户应属于同一客户。领取机关应遵照与客户的商定实时治理领取账户向客户本人银行账户转账营业,不得对Ⅱ类、Ⅲ类领取账户向客户本人银行账户转账配置限额。

      第十三条领取机关为客户治理本机关发行的预支卡向领取账户转账的,该当遵照《领取机关预支卡营业治理体式格局》(中国人民银行布告〔2012〕第12 号发布)相干划定对预支卡转账至领取账户的余额独自治理,仅限其用于生产,不得经由进程转账、购置投资理财等金融类产物等体式格局举行套现或变相套现。

      第十四条领取机关该当确保买卖信息的实在性、完好性、可追溯性以及在领取全流程中的一致性,不得改动或藏匿买卖信息。买卖信息包孕但不限于如下内容:(一)买卖渠道、买卖终端或接口范例、买卖范例、交7易金额、买卖光阴,以及间接向客户供应商品或办事的特约商户称号、编码和遵照国度与金融行业尺度配置的商户种别码;(二)收付款客户称号,收付款领取账户账号或银行账户的开户银行称号及账号;(三)付款客户的身份验证和买卖受权信息;(四)无效追溯买卖的标识;(五)单元客户单笔超过5 万元的转账营业的付款用途和事由。

      第十五条因买卖取消(撤销)、退货、买卖不成功或投资理财等金融类产物赎回等缘由需划回资金的,照应款项该当划回原扣款账户。

      第十六条对客户的网络领取营业驾御行为,领取机关该当在确认客户身份及实在志愿后实时治理,并在驾御生效之日起至多五年内,实在、完好保留驾御记载。客户驾御行为包孕但不限于登录和挂号登录、身份辨认和买卖验证、变动身份信息和联系体式格局、调解营业功效、调解买卖限额、变动资金收付体式格局,以及变动或挂失暗码、数字证书、电子署名等。

    第四章危险治理与客户权利庇护

      第十七条领取机关该当综合客户范例、身份核实体式格局、8买卖行为特性、资信景遇等身分,树立客户危险评级治理轨制和机制,并静态调解客户危险评级及相干危险把持体式格局。领取机关该当遵照客户危险评级、买卖验证体式格局、买卖渠道、买卖终端或接口范例、买卖范例、买卖金额、买卖光阴、商户种别等身分,树立买卖危险治理轨制和买卖监测零碎,对疑似狡诈、套现、洗钱、不法融资、恐惧融资等买卖,实时采纳考察核实、延迟结算、终止办事等体式格局。

      第十八条领取机关该当向客户充足提醒网络领取营业的潜在危险,实时显现不法分子新型作案手腕,对客户举行须要的保险教育,并对高危险营业在驾御前、驾御中举行危险警示。领取机关为客户购置配合机关的金融类产物供应网络领取办事的,该当确保配合机关为失掉照应运营资质并依法生长营业的机关,并在初次购置时向客户展现配合机关信息和产物信息,充足提醒相干责任、权利、使命及潜在危险,协助客户与配合机关实现和谈签署。

      第十九条领取机关该当树立健全危险准备金轨制和买卖赔付轨制,并对不能无效证实因客户缘由招致的资金失落实时后行全额赔付,保障客户正当权利。领取机关应于每一年1 月31 日前,将前一年度发生的危险事情、客户危险失落发生和赔付等景遇在网站对外布告。领取机关应在年度监禁讲演中如实反应上述内容和危险准备金计提、运用及节余等景遇。

      第二十条领取机关该当遵照中国人民银行无关客户信息庇护的划定,制订无效的客户信息庇护体式格局和危险把持机制,实行客户信息庇护责任。领取机关不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、暗码等迟钝信息,原则上不得存储银行卡无效期。因特殊营业需求,领取机关确需存储客户银行卡无效期的,该当失掉客户和开户银行的受权,以加密体式格局存储。领取机关该当以“最小化”原则采集、运用、存储和传输客户信息,并示知客户相干信息的运用倾向和规模。领取机关不得向其余机关或团体供应客户信息,法律法规另有划定,以及经客户本人逐项确认并受权的除外。

      第二十一条领取机关该当经由进程和谈商定克制特约商户存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、无效期、暗码等迟钝信息,并采纳按期检讨、技巧监测等须要监视体式格局。 特约商户违反和谈商定存储上述迟钝信息的,领取机关该当立即搁浅或终止为其供应网络领取办事,采纳无效体式格局删除迟钝信息、预防信息保守,并依法承当因相干信息保守构成的失落和责任。

      第二十二条领取机关能够

    呐喊组合选用如下三类身分,对客户运用领取账户余额付款的买卖举行验证:(一)仅客户本人知悉的身分,如静态暗码等;(二)仅客户本人持有并特有的,不成复制或不成重10复哄骗的身分,如经由保险认证的数字证书、电子署名,以及经由进程保险渠道天生和传输的一次性暗码等;(三)客户本人生理特性身分,如指纹等。领取机关该当确保采纳的身分彼此自力,局部身分的毁坏或保守不应招致其余身分毁坏或保守。

      第二十三条领取机关采纳数字证书、电子署名作为验证身分的,数字证书及天生电子署名的进程应合乎《中华人民共和国电子署名法》、《金融电子认证尺度》( JR/T0118-2015)等无关划定,确保数字证书的独一性、完好性及买卖的不成招认性。领取机关采纳一次性暗码作为验证身分的,该当其实防备一次性暗码猎取端与领取指令发动端为相反物理设施而带来的危险,并将一次性暗码无效期严正限度在最短的须要光阴内。领取机关采纳客户本人生理特性作为验证身分的,该当合乎国度、金融行业尺度和相干信息保险治理要求,预防被不法存储、复制或重放。

      第二十四条领取机关应遵照买卖验证体式格局的保险级别,遵照如下要求对团体客户运用领取账户余额付款的买卖举行限额治理:(一)领取机关采纳包孕数字证书或电子署名在内的两类(含)以上无效身分举行验证的买卖,单日累计限额由领取机关与客户经由进程和谈自立商定;11(二)领取机关采纳不包孕数字证书、电子署名在内的两类(含)以上无效身分举行验证的买卖,单个客户一切领取账户单日累计金额应不超过5000 元(不包孕领取账户向客户本人同名银行账户转账);(三)领取机关采纳缺乏

    不置可否两类无效身分举行验证的买卖,单个客户一切领取账户单日累计金额应不超过1000 元(不包孕领取账户向客户本人同名银行账户转账),且领取机关该当许诺无前提全额承当此类买卖的危险失落赔付责任。

      第二十五条领取机关网络领取营业相干零碎设施和技巧,该当连续合乎国度、金融行业尺度和相干信息保险治理要求。如未合乎相干尺度和要求,或还没有构成国度、金融行业尺度,领取机关该当无前提全额承当客户间接危险失落的后行赔付责任。

      第二十六条领取机关该当在境内领有保险、尺度的网络领取营业处置零碎及其备份零碎,制订突发事情应急预案,保障零碎保险性和营业连续性。领取机关为境内买卖供应办事的,该当经由进程境内营业处置零碎实现买卖处置,并在境内实现资金结算。

      第二十七条领取机关该当采纳无效体式格局,确保客户在实行领取指令前可对收付款客户称号和账号、买卖金额等买卖信息举行确认,并在领取指令实现后实时将了局通知客户。 12因买卖超时、无呼应或零碎故障招致领取指令无法正常处置的,领取机关该当实时提醒客户;因客户缘由构成领取指令未实行、未适当实行、延迟实行的,领取机关该当自动通知客户更改或协助客户采纳弥补体式格局。

      第二十八条领取机关该当经由进程存在正当自力域名的网站和一致的办事德律风等渠道,为客户免费供应至多最近一年之内买卖信息查问办事,并树立健全错误争议和纠纷赞扬处置轨制,配备业余部门和人员据实、正确、实时处置买卖错误和客户赞扬。领取机关该当示知客户相干办事的正确猎取道路,指导客户无效辨识办事渠道的实在性。领取机关该当于每一年1 月31 日前,将前一年度发生的客户赞扬数量和范例、处置完毕的赞扬占比、赞扬处置速率等景遇在网站对外布告。

      第二十九条领取机关该当充足尊敬客户自立选择权,不得被迫客户运用本机关供应的领取办事,不得阻碍客户运用其余机关供应的领取办事。领取机关该当公正展现客户可选用的各种资金收付体式格局,不得以任何体式格局诱导、被迫客户开立领取账户或经由进程领取账户治理资金收付,不得附加不合理前提。

      第三十条领取机关因零碎升级、调试等缘由,需搁浅网络领取办事的,该当至多提前5 个事情日予以布告。领取机关变动和谈条款、进步办事免费尺度或新设免费名倾向,该当于实行之前在网站等办事渠道以明显体式格局连13续公示30 日,并于客户初次治理相干营业前确认客户知悉且接收拟调解的局部详细内容。

     第五章监视治理

      第三十一条领取机关供应网络领取翻新产物或办事、停止供应产物或办事、与境外机关配合在境内生长网络领取营业的,该当至多提前30 日向法人所在地中国人民银行分支机关讲演。领取机关发生严重危险事情的,该当实时向法人所在地中国人民银行分支机关讲演;发觉涉嫌守法犯罪的,同时讲演公安机关。

      第三十二条中国人民银行能够

    呐喊联合领取机关的企业资质、危险管控特别是客户备付金治理等身分,确立领取机关分类监禁指标体系,树立连续分类评估事情机制,并对领取机关实行静态分类治理。具体体式格局由中国人民银行另行制订。

      第三十三条评定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名比例超过95%的领取机关,能够

    呐喊采纳能够

    呐喊

    呐喊其实落实实名制要求的其余客户身份核实体式格局,经法人所在地中国人民银行分支机关评估认可并向中国人民银行立案后实行。

      第三十四条评定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名比例超过95%的领取机关,能够

    呐喊对处置电子商务运营运动、14不具备工商挂号注册前提且相干法律法规答应不举行工商挂号注册的团体客户(如下简称团体卖家)参照单元客户治理,但应树立连续监测电子商务运营运动、对团体卖家实行静态治理的无效机制,并向法人所在地中国人民银行分支机关立案。领取机关参照单元客户治理的团体卖家,应至多合乎如下前提:(一)相干电子商务买卖平台已遵照相干法律法规对其实在身份信息举行审查和挂号,与其签署挂号和谈,树立挂号档案并按期核实更新,核发证实团体身份信息实在正当的标识表记标帜,加载在其处置电子商务运营运动的主页面夺目地位;(二) 领取机关已遵照开立Ⅲ类团体领取账户的尺度对其实现身份核实;(三)连续处置电子商务运营运动满6 个月,且时期运用领取账户收取的运营支出累计超过20 万元。

      第三十五条评定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名比例超过95%的领取机关,对已经实名确认、到达实名制治理要求的领取账户,在治理第十二条第一款所述转账营业时,相干银行账户与领取账户能够

    呐喊不属于同一客户。但领取机关应在买卖中向银行正确、完好发送买卖渠道、买卖终端或接口范例、买卖范例、收付款客户称号和账号等买卖信息。

      第三十六条评定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名比例超过95%的领取机关,能够

    呐喊将到达实名制治理要求的Ⅱ15类、Ⅲ类领取账户的余额付款单日累计限额,进步至第二十四条划定的2 倍。评定为“B”类及以上,且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名比例超过90%的领取机关,能够

    呐喊将到达实名制治理要求的Ⅱ类、Ⅲ类领取账户的余额付款单日累计限额, 进步至第二十四条划定的1.5 倍。

      第三十七条评定为“A”类的领取机关遵照第十条划定治理相干营业时,能够

    呐喊与银行遵照营业需求,经由进程和谈自立商定由领取机关取代举行买卖验证的景遇,但领取机关应在买卖中向银行完好、正确发送买卖渠道、买卖终端或接口范例、买卖范例、商户称号、商户编码、商户种别码、收付款客户称号和账号等买卖信息;银行应核实领取机关验证手腕或渠道的保险性,且对客户资金保险的治理责任不因领取机关取代验证而转移。

      第三十八条对评定为“C”类及如下、领取账户实名比例较低、对零售领取体系或社会公众非现金领取自信心发生严重影响的领取机关,中国人民银行及其分支机关能够

    呐喊在第十九条、第二十八条等划定的基础上适度进步公然披露相干信息的要求,并加强非现场监禁和现场检讨。

      第三十九条中国人民银行及其分支机关对比上述分类治理体式格局照应前提,静态确定领取机关合用的监禁划定并连续监禁。领取机关分类评定了局和领取账户实名比例不合乎上述分类治理体式格局照应前提的,应严正遵照第十条、第十一16条、第十二条及第二十四条等相干划定实行。中国人民银行及其分支机关能够

    呐喊遵照社会经济生长景遇和领取机关分类治理需求,对领取机关网络领取营业规模、模式、功效、限额及营业翻新等相干治理体式格局举行当令调解。

      第四十条领取机关该当插手中国领取整理协会,接收行业自律结构治理。中国领取整理协会该当遵照本体式格局制订网络领取营业行业自律尺度,树立自律审查机制,向中国人民银行立案后结构实行。自律尺度应包孕领取机关与客户签署和谈的范本,明白和谈应记载和不得记载事项,还应包孕领取机关披露无关信息的具体内容和尺度花式。 中国领取整理协会该当树立信用许诺轨制,要求领取机关以尺度花式向社会公然许诺依法合规生长网络领取营业、保障客户信息保险和资金保险、维护客户正当权利、如守法违规被迫接收约束和处分。第六章法律责任。

      第四十一条领取机关处置网络领取营业有如下景遇之一的,中国人民银行及其分支机关依据《非金融机关领取办事治理体式格局》第四十二条的划定举行处置:(一)未按划定树立客户实名制治理、领取账户开立与17运用、错误争议和纠纷赞扬处置、危险准备金和买卖赔付、应急预案等治理轨制的;(二)未按划定树立客户危险评级治理、 领取账户功效与限额治理、客户领取指令验证治理、买卖和信息保险治理、买卖监测零碎等危险把持机制的,未按划定对领取营业采纳无效危险把持体式格局的;(三) 未按划定举行危险提醒、公然披露相干信息的;(四)未按划定实行讲演使命的。

      第四十二条领取机关处置网络领取营业有如下景遇之一的,中国人民银行及其分支机关依据《非金融机关领取办事治理体式格局》第四十三条的划定举行处置;情节严重的,中国人民银行及其分支机关依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的划定举行处置:(一)不合乎领取机关领取营业零碎设施无关要求的;(二)不合乎国度、金融行业尺度和相干信息保险治理要求的,采纳数字证书、电子署名不合乎《中华人民共和国电子署名法》、《金融电子认证尺度》等划定的;(三)为不法买卖、子虚买卖供应领取办事,发觉客户疑似或涉嫌守法违规行为未按划定采纳无效体式格局的;(四)未按划定采纳客户领取指令验证体式格局的;(五)未实在、完好、 正确反应网络领取买卖信息,改动或藏匿买卖信息的;(六)未按划定处置客户信息,或未实行客户信息保18密使命,构成信息保守隐患或招致信息保守的;(七)妨碍客户自立选择领取办事供应主体或资金收付体式格局的;(八)公然披露子虚信息的;(九)违规开立领取账户,或擅自运营金融营业运动的。

      第四十三条领取机关违反反洗钱和反恐惧万博亚洲安全,万博亚洲安全吗,谁有万博官方网址?融资划定的,依据国度无关法律法规举行处置。第七章附则第四十四条本体式格局相干用语含义如下:单元客户,是指接收领取机关领取办事的法人、其余结构或个体工商户。团体客户,是指接收领取机关领取办事的自然人。单元客户的身份基本信息,包孕客户的称号、地点、运营规模、一致社会信用代码或结构机关代码;可证实该客户依法设立或可依法生长运营、社会运动的执照、证件或文件的称号、号码和无效期限;法定代表人(卖力人)或受权治理营业人员的姓名、无效身份证件的品种、号码和无效期限。团体客户的身份基本信息,包孕客户的姓名、国籍、性别、职业、住址、联系体式格局以及客户无效身份证件的品种、号码和无效期限。19法人和其余结构客户的无效身份证件,是指当局有权机关颁布的能够

    呐喊

    呐喊证实其正当实在身份的证件或文件,包孕但不限于营业执照、事业单元法人证书、税务挂号证、结构机关代码证;个体工商户的无效身份证件,包孕营业执照、运营者或受权承办人员的无效身份证件。团体客户的无效身份证件,包孕:在中国境内已挂号常住户口的中国公民为住民身份证,不满十六周岁的,为住民身份证或户口簿;香港、澳门特别行政区住民为港澳住民往来内陆通行证;台湾地区住民为台湾住民交游海洋通行证;假寓外洋的中国公民为中国护照;外国公民为护照或外国人永世居留证(外国边民,遵照边贸结算的无关划定治理);法律、行政法规划定的其余身份证实文件。客户本人,是指客户本单元(单元客户)或本人(团体客户)。第四十五条本体式格局由中国人民银行卖力解释和勘误。

      第四十六条本体式格局自2016年7月1日起施行。

    责任编辑:郑莉莉

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